Lo que debes saber del crédito de nómina. CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) - El crédito de nómina es una herramienta con la que puedes salir de apuros, remodelar tu casa, irte de vacaciones o iniciar un negocio, pero antes de adquirirlo revisa bien las letras chiquitas del contrato si no quieres terminar pagando más de lo que te prestaron. Actualmente 1. 4 bancos y 2. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) ofrecen este producto. Su facilidad para obtenerlo reside en que “los bancos no piden garantía ni aval”, comentó el Director de Captación y Nómina de HSBC México, Víctor Balcazar. Este tipo de financiamiento lo pueden contratar los empleados en el mismo banco en donde el patrón deposita su pago de nómina. Las líneas de crédito dependen del salario mensual del trabajador.
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Pero sin duda es un arma de doble filo que puede llevar al empleado a endeudarse. A diferencia de los créditos de consumo, los bancos no son estrictros para otorgar los de nómina, pues los pagos se descuentan del salario del empleado. No obstante el sistema registra una aumento en el número de créditos vencidos. Entre marzo de 2. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Las sofomes, en cambio, registran 8. El estudio detalló que de seis bancos evaluados, HSBC e Inbursa obtuvieron calificaciones arriba del promedio (8.
BBVA Bancomer, Banorte, Scotiabank y Santander Consumo estuvieron por debajo. Las bajas calificaciones se deben en algunos casos a que los contratos no están vigentes lo que impide que “el usuario reconozca las condiciones reales bajo las cuales está obligado a pagar”, detalló el documento.
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Bbva Bancomer
Por su parte, las nueve sofomes analizadas tuvieron calificaciones en promedio de 6. Algunas fallas que se encontraron fueron: no ofrecen un contrato vigente, cobran intereses moratorios y gastos de cobranza simultáneamente, no presentan la dirección de la unidad para acudir en caso de quejas y presentan los contratos en una la tipografía ilegible. La Condusef alertó que esta situación podría llevar al usuario a firmar términos y condiciones “ilegales y abusivas”, desconocer dónde hacer aclaraciones y dificultar la lectura y comprensión del contrato del crédito. Artículo relacionado: ¿Bajas tasas de interés igual a hipotecas baratas? Derivado de la evaluación, los bancos obtuvieron 1.
Las sofomes registraron 1. Claudia Arias, sin conocimiento del producto, decidió tomar un crédito de nómina cuando apareció la opción en el cajero automático donde fue a sacar dinero una tarde. No sabía que al solicitar montos más altos, bajaba la tasa de interés”, dijo. Así que su primer préstamo en 2. Investigó que pagar por adelantado podría bajar su tasa de interés.
Así que a los seis meses fue con el banco y pidió un nuevo préstamo, esta vez de 1. Con el adelanto que le dio al banco la tasa de interés quedó en 2. Confesó que a pesar de que sí le explicaron bajo qué condiciones adquiriría el crédito, la estrategia de pagarlo la encontró sola, “al banco no le importa cómo le pagues, mientras seas puntual”, dijo. La Condusef alertó al público que la Reforma Financiera prohíbe que los créditos de nómina vengan atadas a otros productos o seguros, cualquier cobro extra o reclamación deberás acudir a la Comisión para aclararla. Recuerda que…. 1) Si contratas tu crédito por medios electrónicos (cajero o Internet), imprime todos tus comprobantes. Verifica las tasas de interés, comisiones, plazos, monto de la línea de crédito, posibilidad de prepago, penalizaciones, tiempo de respuesta y servicios adicionales. Investiga en tu banco si puedes dar aportaciones adicionales sin una penalización, para liquidar más rápido tu crédito.
Si es así verifica que éstas vayan directamente a capital. En caso de que termine tu relación laboral tendrás que llegar a un acuerdo con el banco para que pagues con tu liquidación una parte y te difieran el resto en meses. Revisa si tu crédito está relacionado con un seguro de vida que cubra el monto de saldo deudor y/o despido injustificado.
Los préstamos de nómina no son lo que parecen. Voy a revelar uno de esos grandes secretos de los bancos : cuánto cuestan en realidad los créditos o préstamos de nómina. La CONDUSEF recientemente sacó una nueva calculadora financiera, la cual muestra cuánto se termina pagando por uno de estos créditos.
Para mostrar como funciona, se me ocurrió correr una simulación con las siguientes condiciones: Crédito de $3. Plazo de pago de 2. Ingresos mensuales de $6. Y los resultados más baratos fueron los siguientes.
El crédito más barato tiene una tasa del 2. El de AFIRME está como para darse de topes en la pared , la tasa de interés es del 9. Auchhhhh!!! Acá esta el ejemplo de un crédito con MIZRAFIN. Si quieres correr tus propias simulaciones, pícale aquí Las recomendaciones serían: Sólo pide un préstamo a nómina cuando estés seguro que SI lo puedes pagar, recuerda que estás poniendo como aval tus ingresos futuros , y si algo llegará a pasar el banco tiene el derecho (firmado por ti en el contrato) de tomar de tu sueldo depositado a nómina lo que le debes. No aceptes un crédito pre- aprobado hasta que te den la tabla de amortización completa y sepas cuánto vas a pagar. Pregunta cuáles son los cobros adicionales. Todos los préstamos deben de contratar un seguro de vida para el titular para que en caso de fallecimiento la deuda se salde, esa cantidad es adicional al pago de la deuda.
Que el préstamo de nómina sea tu última opción, y sólo tómalo cuando estés realmente seguro que vas a poder pagar, sino vas a trabajar por varios años para el banco, no para ti.[related_posts].